Rente aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar volgens de Belastingdienst: hoe zit het?

Rente aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar Belastingdienst: kort antwoord

Volgens de Belastingdienst is rente over een aflossingsvrije hypotheek niet automatisch wel of niet aftrekbaar. De afsluitdatum van de lening is doorslaggevend. Heb je de hypotheek vóór 1 januari 2013 afgesloten en viel de schuld onder de toenmalige eigenwoningregeling, dan kunnen de bestaande voorwaarden blijven gelden. Daardoor kan de rente over een aflossingsvrij leningdeel nog steeds aftrekbaar zijn, zolang ook aan de overige voorwaarden wordt voldaan en de maximale aftrekperiode niet is verstreken.

Voor een hypotheek of lening die je op of na 1 januari 2013 voor het eerst afsluit, gelden andere regels. Om recht te hebben op hypotheekrenteaftrek moet de lening voor de eigen woning worden gebruikt én moet je deze in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair of lineair aflossen. Een nieuw volledig aflossingsvrij leningdeel voldoet normaal gesproken niet aan die aflossingseis. De rente daarover is dan niet aftrekbaar als eigenwoningrente.

Heb je een oude aflossingsvrije hypotheek en sluit je die over zonder het hypotheekbedrag te verhogen, dan vermeldt de Belastingdienst expliciet dat de hypotheekrenteaftrek niet verandert. Dat geldt ook voor aflossingsvrije hypotheken. De oorspronkelijke 30-jaarstermijn begint echter niet opnieuw door het oversluiten.

Waarom is 1 januari 2013 zo belangrijk voor een aflossingsvrije hypotheek?

Op 1 januari 2013 veranderden de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek bij nieuwe eigenwoningschulden. Sinds die datum moet een nieuwe lening in maximaal 360 maanden volledig worden afgelost volgens ten minste een annuïtair schema om de rente als eigenwoningrente te kunnen aftrekken. Een lineaire aflossing voldoet eveneens aan deze eis.

Voor schulden die al vóór 2013 bestonden, is overgangsrecht ingevoerd. Daardoor hoefde een bestaande aflossingsvrije hypotheek niet ineens te worden omgezet naar een annuïtaire of lineaire hypotheek om de bestaande renteaftrek te behouden. Dit verklaart waarom twee huishoudens met een aflossingsvrije hypotheek fiscaal totaal verschillend kunnen worden behandeld.

De naam van de hypotheekvorm is dus niet voldoende om te bepalen of de rente aftrekbaar is. Je moet weten wanneer het betreffende leningdeel is ontstaan, waarvoor het geld is gebruikt, of het onder het overgangsrecht valt en hoeveel van de maximale aftrekperiode nog resteert.

Aflossingsvrije hypotheek vóór 2013: is de rente aftrekbaar?

Heb je de hypotheek vóór 1 januari 2013 afgesloten en daarna niet verhoogd, dan geeft de Belastingdienst aan dat de voorwaarden blijven gelden die al bestonden. Voor zo'n lening kan de rente maximaal 30 jaar aftrekbaar zijn, mits de schuld voor de eigen woning kwalificeert.

Dat betekent dat een aflossingsvrij karakter op zichzelf de renteaftrek niet uitsluit. Je hoeft voor een bestaand leningdeel dat onder het overgangsrecht valt niet alsnog aan de nieuwe aflossingseis van 2013 te voldoen. Wel blijven andere fiscale voorwaarden relevant. Het leningdeel moet bijvoorbeeld daadwerkelijk verband houden met de eigen woning en de maximale aftrekduur mag niet zijn verstreken.

Wie vóór 2013 meerdere leningdelen had, moet ieder deel afzonderlijk bekijken. Een aflossingsvrij deel kan onder het oude regime vallen, terwijl een later toegevoegd leningdeel aan de nieuwe aflossingseis moet voldoen.

Aflossingsvrije hypotheek vanaf 2013: is de rente aftrekbaar?

Voor iemand die op of na 1 januari 2013 voor het eerst een hypotheek afsluit, is de hoofdregel duidelijk. De lening moet worden gebruikt voor de aankoop, verbetering of het onderhoud van de eigen woning of voor de afkoop van bepaalde erfpachtrechten, én er moet een contractuele verplichting bestaan om de schuld binnen 30 jaar minimaal annuïtair of lineair af te lossen.

Een volledig aflossingsvrije hypotheek bevat juist geen periodieke aflossingsverplichting waarmee de schuld volgens zo'n schema in 30 jaar naar nul loopt. Daarom voldoet een nieuw aflossingsvrij leningdeel in beginsel niet aan de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek.

Dat betekent niet dat een bank nooit een aflossingsvrij leningdeel kan aanbieden. De fiscale vraag en de kredietacceptatie zijn twee verschillende zaken. Een lening kan contractueel mogelijk zijn terwijl de rente fiscaal niet aftrekbaar is. Voor de betaalbaarheid moet je daarom rekenen met de rente ná belasting zonder een aftrek te veronderstellen die niet van toepassing is.

Tabel: wanneer is rente van een aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar?

Deze tabel is een overzicht en geen persoonlijke belastingberekening. Bij verhuizing, oversluiten, een eerdere eigen woning, bijleenregeling of meerdere leningdelen kan de fiscale kwalificatie complexer zijn.

Hoe lang is rente van een aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar?

Hypotheekrenteaftrek geldt niet onbeperkt. De Belastingdienst hanteert een maximale aftrekperiode van 30 jaar. Voor leningen die vóór 1 januari 2001 zijn aangegaan, begon die 30-jaarstermijn op 1 januari 2001. Voor leningen die vanaf 1 januari 2001 zijn aangegaan, begint de termijn in beginsel op het moment waarop de lening is aangegaan.

Dit is vooral belangrijk voor oudere aflossingsvrije hypotheken. Een lening kan nog steeds volledig bestaan terwijl de fiscale aftrekperiode eindigt. De maandelijkse rente verdwijnt dan niet uit het contract, maar het belastingvoordeel kan wel wegvallen. De netto maandlast kan daardoor stijgen zonder dat de rente of schuld verandert.

Wie een hypotheek uit de eerste jaren van deze eeuw heeft, doet er daarom goed aan de oorspronkelijke startdatum en reeds gebruikte aftrekjaren te controleren. De fiscale einddatum kan een belangrijk onderdeel zijn van de financiële planning richting pensioen of einde looptijd.

Voorbeeld: aflossingsvrije hypotheek uit 2008

Stel dat een eigenaar in 2008 een aflossingsvrije hypotheek van €180.000 heeft afgesloten voor de aankoop van de eigen woning. Het leningdeel is daarna niet verhoogd en valt onder het overgangsrecht. Het ontbreken van periodieke aflossing betekent dan niet automatisch dat de renteaftrek verloren gaat.

Als de overige voorwaarden zijn vervuld, kan de betaalde rente gedurende de resterende maximale aftrekperiode in aanmerking komen als eigenwoningrente. De 30-jaarstermijn begon voor deze lening in 2008. Oversluiten naar een andere geldverstrekker verandert volgens de Belastingdienst de renteaftrek niet als het hypotheekbedrag gelijk blijft, maar het zet de fiscale teller niet opnieuw op nul.

Het voorbeeld laat zien waarom de datum van de oorspronkelijke schuld belangrijker is dan de datum van de meest recente hypotheekofferte.

Voorbeeld: nieuw aflossingsvrij leningdeel in 2026

Stel dat iemand in 2026 voor het eerst een woning koopt en €300.000 wil financieren. Als een deel van €50.000 volledig aflossingsvrij wordt ingericht zonder contractuele annuïtaire of lineaire aflossing binnen 30 jaar, voldoet dat nieuwe deel niet aan de aflossingseis voor hypotheekrenteaftrek.

Zelfs wanneer de €50.000 volledig voor de aankoop van de woning wordt gebruikt, is het gebruiksdoel alleen niet voldoende. Voor nieuwe schulden vanaf 2013 moet ook aan de aflossingsvoorwaarde worden voldaan. Een annuïtair of lineair leningdeel dat wel aan alle voorwaarden voldoet, kan fiscaal anders worden behandeld.

Bij het vergelijken van hypotheekvormen moet je daarom niet alleen naar de bruto rente kijken. Het ontbreken van renteaftrek op een nieuw aflossingsvrij deel kan de netto maandlast duidelijk beïnvloeden.

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten: blijft de rente aftrekbaar?

De Belastingdienst geeft hiervoor een duidelijke situatie. Is de oorspronkelijke hypotheek vóór 1 januari 2013 afgesloten en blijft het hypotheekbedrag bij het oversluiten gelijk, dan verandert de hypotheekrenteaftrek niet. Dit geldt expliciet ook voor aflossingsvrije hypotheken.

Je mag de betaalde hypotheekrente dan onder de bestaande voorwaarden blijven aftrekken, maar de maximale termijn van 30 jaar blijft gekoppeld aan de oorspronkelijke hypotheek. Oversluiten in 2026 creëert dus geen nieuwe periode van 30 jaar voor een schuld die bijvoorbeeld al sinds 2008 bestaat.

Bij oversluiten kunnen bovendien andere fiscale kosten spelen. Boeterente die betrekking heeft op de eigenwoningschuld kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn. Financier je de boeterente door de hypotheek te verhogen, dan is de rente over die verhoging volgens de Belastingdienst niet aftrekbaar.

Aflossingsvrije hypotheek verhogen: wat gebeurt er met de renteaftrek?

Een verhoging na 1 januari 2013 moet afzonderlijk worden beoordeeld. De bestaande oude schuld kan haar overgangsrecht behouden, maar voor het nieuwe bedrag gelden de regels voor nieuwe eigenwoningschulden.

Gebruik je de verhoging voor de eigen woning, dan moet dat nieuwe leningdeel in maximaal 30 jaar volgens de fiscale aflossingseis worden afgelost om de rente te kunnen aftrekken. De Belastingdienst noemt expliciet het voorbeeld dat een verhoging die als aflossingsvrije hypotheek wordt afgesloten geen recht geeft op renteaftrek over dat nieuwe deel.

Daardoor kan één hypotheek na een verhoging uit twee fiscale werelden bestaan: een oud aflossingsvrij deel waarvan de rente mogelijk aftrekbaar blijft en een nieuw aflossingsvrij deel waarvan de rente niet aftrekbaar is.

Is rente aftrekbaar als je aflossingsvrij leent voor een verbouwing?

Het gebruik van de lening voor verbetering of onderhoud van de eigen woning is een belangrijke voorwaarde voor eigenwoningrente, maar bij een nieuwe lening vanaf 2013 is dat niet de enige voorwaarde. Ook de contractuele aflossingseis geldt.

Leen je in 2026 extra geld voor een keuken, dak of andere kwalificerende verbouwing en richt je dat nieuwe bedrag volledig aflossingsvrij in, dan levert het gebruik voor de woning op zichzelf dus geen renteaftrek op. Het nieuwe leningdeel moet ook minimaal annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar worden afgelost.

Daarnaast gelden regels voor de besteding en eventuele verbouwingsdepots. Bewaar facturen en andere documentatie waarmee kan worden aangetoond waarvoor het geleende geld is gebruikt.

Wat bedoelt de Belastingdienst met eigenwoningschuld?

Hypotheekrenteaftrek gaat fiscaal niet over iedere schuld waarvoor een woning als onderpand dient. De relevante term is eigenwoningschuld. Het gaat om het deel van een hypotheek of lening dat volgens de fiscale regels betrekking heeft op de eigen woning en aan de toepasselijke voorwaarden voldoet.

Een lening kan bijvoorbeeld hoger zijn dan het bedrag dat fiscaal als eigenwoningschuld kwalificeert. Dat kan spelen door de bijleenregeling of doordat een deel van het geld voor consumptieve doeleinden is gebruikt. Rente over zo'n niet-kwalificerend deel is niet aftrekbaar als eigenwoningrente.

Bij een aflossingsvrije hypotheek moet je dus twee vragen los van elkaar beantwoorden: valt de schuld fiscaal onder de eigenwoningregeling, en geldt voor dit leningdeel de oude of de nieuwe aflossingsregel?

Kan de bijleenregeling de renteaftrek beperken?

Wanneer je een woning met overwaarde verkoopt en vervolgens een andere eigen woning koopt, kan de bijleenregeling invloed hebben op de hoogte van de eigenwoningschuld. Het bedrag dat fiscaal als eigenwoningschuld geldt, kan daardoor lager zijn dan de totale hypotheek die je bij de bank afsluit.

Als een deel van de lening door de bijleenregeling niet tot de eigenwoningschuld behoort, is de rente over dat deel niet aftrekbaar als eigenwoningrente. Dit staat los van de vraag of de hypotheek annuïtair, lineair of aflossingsvrij is.

Voor mensen met een oude aflossingsvrije hypotheek die verhuizen is dit een belangrijk aandachtspunt. Het overgangsrecht betekent niet dat iedere nieuwe schuld automatisch dezelfde fiscale behandeling krijgt.

Is boeterente bij een aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar?

De Belastingdienst vermeldt dat boeterente aftrekbaar kan zijn wanneer je extra aflost, de hypotheek oversluit of tussentijds het rentepercentage aanpast. De aftrek geldt alleen voor het deel van de boeterente dat betrekking heeft op de eigenwoningschuld.

Betaal je de boeterente in één keer, dan trek je het kwalificerende bedrag in beginsel af in de aangifte over het jaar waarin je hebt betaald. Bij rentemiddeling wordt de boeterente verwerkt via een hogere rente en wordt het aftrekbare deel jaarlijks meegenomen.

Leen je extra geld om de boeterente te betalen, dan is er een belangrijk onderscheid: de boeterente zelf kan aftrekbaar zijn, maar de rente over de hypotheekverhoging waarmee je die boete financiert is volgens de Belastingdienst niet aftrekbaar.

Welke kosten naast rente zijn wel of niet aftrekbaar?

Naast hypotheekrente kunnen bepaalde eenmalige financieringskosten aftrekbaar zijn voor zover ze betrekking hebben op de eigenwoningschuld. De Belastingdienst noemt onder meer advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheek, notariskosten en kadastrale rechten voor de hypotheekakte, taxatiekosten die nodig zijn om de lening te verkrijgen en kosten voor Nationale Hypotheek Garantie.

Andere kosten zijn juist niet aftrekbaar. Voorbeelden zijn overdrachtsbelasting, notariskosten voor de koopakte, makelaarskosten voor de aankoop, onderhouds- en verbouwingskosten zelf en de aflossing van de eigenwoningschuld.

Voor een aflossingsvrije hypotheek is vooral het laatste punt relevant: dat je niet aflost maakt de betaalde rente niet automatisch aftrekbaar, en wanneer je wel vrijwillig aflost is die aflossing zelf geen fiscale aftrekpost.

Wat betekent renteaftrek voor de netto maandlast van een aflossingsvrije hypotheek?

Bij een aflossingsvrije hypotheek bestaat de contractuele maandtermijn doorgaans voornamelijk uit rente. Als die rente onder het overgangsrecht volledig als eigenwoningrente kwalificeert, kan het fiscale effect de netto hypotheeklast verlagen. Is de rente niet aftrekbaar, dan ligt de netto last veel dichter bij de bruto rentebetaling.

Het belastingvoordeel is niet simpelweg de rente vermenigvuldigd met het hoogste belastingtarief. Ook het eigenwoningforfait en het toepasselijke aftrektarief spelen mee. Daarnaast kan de fiscale positie in de tijd veranderen.

Wie wil begrijpen hoe dat verschil in de maandlast doorwerkt, kan aanvullend de Housefinan-gids verschil tussen bruto en netto maandlasten hypotheek raadplegen. Voor de fiscale beoordeling van aflossingsvrije leningdelen zijn vooral de ontstaansdatum, de eigenwoningschuld en de resterende aftrektermijn van belang.

Heeft het eigenwoningforfait invloed op het voordeel van renteaftrek?

Ja. Voor een eigen woning moet doorgaans een eigenwoningforfait bij het inkomen in box 1 worden opgeteld. De aftrekbare hypotheekrente staat daar fiscaal tegenover. Daardoor is het netto belastingvoordeel lager dan wanneer alleen naar de betaalde rente wordt gekeken.

Bij een relatief lage schuld of lage rente kan het eigenwoningforfait zelfs hoger worden dan de aftrekbare kosten. Dan kan de regeling voor geen of een kleine eigenwoningschuld relevant worden. Deze zogenoemde Hillen-aftrek wordt sinds 2019 afgebouwd.

Volgens de Belastingdienst bedraagt het aftrekpercentage van het verschil in 2026 nog 71,867%. Ook dit onderstreept dat de fiscale uitkomst van een aflossingsvrije hypotheek niet alleen door de hypotheekvorm wordt bepaald.

Wat gebeurt er fiscaal als je vrijwillig aflost op een aflossingsvrije hypotheek?

Vrijwillig aflossen verlaagt de openstaande schuld. Daardoor betaal je in de toekomst minder rente als het rentepercentage gelijk blijft. Minder betaalde rente betekent ook minder mogelijke hypotheekrenteaftrek, maar je hebt tegelijkertijd minder rentekosten.

De aflossing zelf is niet aftrekbaar. Het fiscale voordeel dat verdwijnt doordat je minder rente betaalt, is daarom geen reden om alleen naar de belastingteruggave te kijken. Economisch betaal je immers ook minder rente aan de geldverstrekker.

Controleer vóór een extra aflossing de voorwaarden van de bank, eventuele vergoeding voor vervroegde aflossing, je liquiditeitsbuffer en het effect op de resterende schuld. Bij een oudere aflossingsvrije hypotheek kan aflossen ook relevant zijn om het risico rond de einddatum te verkleinen.

Wat gebeurt er als de 30 jaar hypotheekrenteaftrek voorbij zijn?

Wanneer de maximale aftrekperiode voor een leningdeel eindigt, kan de rente niet langer op dezelfde manier als eigenwoningrente worden afgetrokken. De contractuele hypotheek kan echter nog doorlopen, zeker bij een aflossingsvrije lening waarop weinig of niets is afgelost.

Dat kan een duidelijke verandering in de netto maandlast veroorzaken. Je blijft rente betalen aan de bank, maar het fiscale voordeel valt voor dat leningdeel weg. Bij een grote openstaande schuld kan het verschil substantieel zijn.

Maak daarom ruim vóór het einde van de aftrekperiode een prognose. Kijk naar de resterende schuld, resterende hypotheeklooptijd, pensioeninkomen, verwachte rente en beschikbare middelen om af te lossen of te herfinancieren.

Aflossingsvrije hypotheek, renteaftrek en pensioen

Veel oudere aflossingsvrije hypotheken lopen door tot rond of na de pensioendatum. Juist dan kunnen meerdere veranderingen samenvallen: het inkomen verandert, de rentevaste periode kan aflopen, de fiscale aftrekperiode kan eindigen en de hoofdsom moet uiteindelijk worden terugbetaald.

Een lage maandlast tijdens de werkzame jaren zegt daarom niet automatisch dat de hypotheek later even gemakkelijk betaalbaar blijft. Maak onderscheid tussen bruto rente, netto rente na belasting en het kapitaal dat nog moet worden afgelost.

Een tijdige planning geeft meer opties. Extra aflossen, spaargeld opbouwen, de hypotheekstructuur aanpassen of verhuizen zijn verschillende strategieën met elk eigen financiële en fiscale gevolgen.

Oude aflossingsvrije hypotheek oversluiten én verhogen: hoe splits je de renteaftrek?

Deze combinatie zorgt vaak voor verwarring. Stel dat je een oude aflossingsvrije hypotheek van vóór 2013 oversluit en tegelijkertijd €40.000 extra leent voor de eigen woning. Het oude deel kan onder de bestaande voorwaarden zijn fiscale behandeling behouden. Het extra bedrag is een nieuwe schuld waarop de regels vanaf 2013 van toepassing zijn.

Als je de €40.000 volledig aflossingsvrij afsluit, is de rente over die verhoging in beginsel niet aftrekbaar. Wordt het nieuwe deel daarentegen volgens de vereiste annuïtaire of lineaire methode binnen 30 jaar afgelost en voldoet het aan de overige voorwaarden, dan kan de rente over dat deel wel kwalificeren.

Houd de leningdelen administratief duidelijk gescheiden. Dat maakt het eenvoudiger om in de belastingaangifte vast te stellen welk rentebedrag bij welk fiscaal regime hoort.

Bank accepteert aflossingsvrij: betekent dat dat de Belastingdienst renteaftrek toestaat?

Nee. De kredietvoorwaarden van een bank en de fiscale voorwaarden van de Belastingdienst zijn verschillende kaders. Een geldverstrekker beoordeelt onder meer inkomen, woningwaarde, risico en eigen acceptatiebeleid. De Belastingdienst beoordeelt of de schuld voldoet aan de fiscale regels voor de eigen woning.

Een bank kan dus onder bepaalde voorwaarden een aflossingsvrij leningdeel aanbieden terwijl de rente op dat leningdeel fiscaal niet aftrekbaar is. Andersom kan een oud aflossingsvrij leningdeel onder overgangsrecht nog wel renteaftrek hebben.

Vraag bij een hypotheekvergelijking daarom niet alleen “kan ik aflossingsvrij lenen?”, maar ook “welk deel van de rente is in mijn situatie fiscaal aftrekbaar en hoe lang nog?”.

Welke gegevens heb je nodig om de renteaftrek te controleren?

Begin met de oorspronkelijke hypotheek- of leningsovereenkomst. Noteer per leningdeel de ingangsdatum, oorspronkelijke hoofdsom, hypotheekvorm, bestemming van het geld en eventuele latere verhogingen. Bij oversluiten is ook de historie van de oude schuld belangrijk.

Controleer daarnaast de jaaropgave van de geldverstrekker, waarop doorgaans de betaalde rente en schuldgegevens staan. Bij een verbouwing of verhoging kunnen facturen en betaalbewijzen nodig zijn om aan te tonen dat het geld voor de eigen woning is gebruikt.

Wie meerdere keren is verhuisd, overwaarde heeft gerealiseerd of verschillende leningdelen heeft samengevoegd, moet ook rekening houden met de bijleenregeling en de fiscale geschiedenis van de eigenwoningschuld.

Checklist: is rente van jouw aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar?

Als één van deze punten onduidelijk is, vermijd dan een algemene conclusie op basis van alleen de term “aflossingsvrij”. De fiscale geschiedenis van het leningdeel is bepalend.

Veelgemaakte fouten over renteaftrek bij een aflossingsvrije hypotheek

“Aflossingsvrij betekent nooit renteaftrek.” Dat is onjuist voor veel bestaande leningdelen van vóór 2013 die onder het overgangsrecht vallen.

“Een nieuw aflossingsvrij deel is aftrekbaar zolang het voor de woning wordt gebruikt.” Voor nieuwe schulden vanaf 2013 geldt daarnaast de annuïtaire of lineaire aflossingseis.

“Oversluiten start opnieuw 30 jaar renteaftrek.” Bij een bestaande oude schuld blijft de oorspronkelijke aftrektermijn relevant.

“Een hypotheekverhoging krijgt automatisch dezelfde regels als het oude leningdeel.” Het nieuwe deel moet afzonderlijk aan de regels vanaf 2013 worden getoetst.

“Alles wat de bank hypotheek noemt is eigenwoningschuld.” De fiscale kwalificatie hangt af van bestemming, bijleenregeling en andere voorwaarden.

“Renteaftrek maakt rente betalen voordelig.” Een aftrek compenseert slechts een deel van een uitgave; minder rente betalen kan financieel nog steeds gunstiger zijn.

Rente aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar Belastingdienst: wat moet je onthouden?

Voor de zoekvraag rente aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar Belastingdienst is de belangrijkste conclusie dat de afsluitdatum en fiscale historie van het leningdeel centraal staan. Een bestaande aflossingsvrije hypotheek van vóór 1 januari 2013 kan onder overgangsrecht nog steeds recht geven op hypotheekrenteaftrek.

Voor een nieuwe hypotheek vanaf 2013 moet de eigenwoningschuld in maximaal 30 jaar minimaal annuïtair of lineair worden afgelost. Een nieuw volledig aflossingsvrij leningdeel voldoet daar in beginsel niet aan. Bij oversluiten kan het oude recht behouden blijven als het bedrag gelijk blijft, terwijl een verhoging apart volgens de nieuwe regels wordt beoordeeld.

Controleer daarnaast de maximale aftrekperiode van 30 jaar, de bestemming van het geleende geld, eventuele bijleenregeling en de fiscale status van ieder leningdeel. Zo voorkom je dat je een hypotheek vergelijkt op basis van een belastingvoordeel dat niet bestaat of eerder eindigt dan verwacht.

Wil je niet alleen de fiscale kant bekijken, maar ook de leningvorm aanpassen? Lees dan hoe je een aflossingsvrije hypotheek kunt omzetten en welke gevolgen dat heeft.

Meer hypotheekgidsen

Ook interessant

Eigen geld & financiering

Mag een aflossingsvrije hypotheek nog?

Lees gids →Wijzigen & oversluiten

Nadelen van aflossen op een aflossingsvrije hypotheek

Lees gids →Kosten & voorwaarden

Rente aflossingsvrije hypotheek 20 jaar vast

Lees gids →